富爸爸穷爸爸系列丛书10册全集-第202节

按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页，按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页，按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部！
————未阅读完？加入书签已便下次继续阅读！


发生吗？会是证券资产代替不动产吗？只有时间才能告诉你答案，然而历史常常会重演。当历史
重演的时候，就会有一些人损失，另一些人则会受益。
　　如今，在澳大利亚，政府法律仍旧允许投资者“消极地”对不动产进行投资。也就是说，政
府鼓励投资者在他们的不动产出租上损失一点钱，而投资者由此得到的好处是，有可能获得政府
给予的税收减免权。美国直到1986年也在使用这样的税收政策。当我在澳大利亚谈及投资的时候，
我提醒他们政府有可能会修改法律，就像美国政府所做的那样，当时反对这个观点的声音不绝于
耳。每当听到一些诸如“政府不会修改法律”的舆论，我只能摇头。他们只是没看到法律更改后，
美国数以万计的投资者的痛苦，我有几个朋友当时不得不宣告破产。他们为之辛苦奋斗了几年甚
至几十年才获得的财富，也随之付诸东流。
　　我想问：为什么要让自己去冒这个险？为什么不去寻找一个能为自己赚钱的投资项目？任何
人都可以找到赔钱的资产或投资项目，要找到这样的投资项目不必花费太大的力气，也不必绞尽
脑汁更不需要财务知识。我和富爸爸担心人们的这种“为了获得税收减免而甘愿亏损”的观念会
导致他们思想放松警惕。甚至在美国，我常听到有人说：“亏损没什么大不了的，政府不是还减
免了我的税收嘛！”那只是意味着你损失1美元，政府给你大概30美分的补助（依各人所属税收等
级而定）。对我而言，这不仅仅是金钱上的损失，更主要的是你投资策略上的损失。为什么不让
投资项目为自己赚钱呢？这样一来，收入、增值和税收减免都保全了，岂不更是美哉？
　　要知道投资的目的是赚钱而不是亏损。假如你是一位资深的投资家，你同样可以既赚了钱又
享受了税收减免。我的朋友迈克尔·泰拉里可是悉尼的不动产经纪人，他说：“每天都有人跑到
我的不动产投资办公室对我说‘我的会计师叫我来找一个消极投资项目，他叫我来买那种将会使
我亏损的投资项目！’迈克尔就对他说‘如果你要找一个使你亏损的项目，你不需要我的帮助，
因为你身边就有很多这样的项目。我所能帮你的是那种既能为你赚钱，又可以使你享受税收减免
的投资’。可是回答往往是‘不，我要的是可以使我亏损的投资’。”1986年以前，这种情况同
样存在于美国。
　　从这个例子当中，我们可以吸取几个重要的教训：
　　1．那种为了获得税收减免而甘愿亏损的意识，导致人们在选择投资项目时草率从事。
　　2．有这种意识的人不会寻找真正的投资项目，在分析投资时，也就不会仔细研究财务报表。
　　3．投资亏损会使你的经济情况不稳定，换而言之，投资本身就有了很大的风险。为什么要冒
这么大的风险呢？你本可以多花一点的时间，去寻找一些可靠的投资项目。
　　如果你能看懂财务数据，相信你就会找到它们。
　　4．政府一定会修改法规。
　　5。今天是资产的东西，明天就有可能变成负债。
　　6．1986年在数以百万计的人亏损的同时，也有其他一些投资者为迎接这个变化作好了准备。
正是这些早有远见的投资家，使那些毫无准备的人遭受了惨重损失。
　　
最大的风险

　　富爸爸说：“最冒险的投资者是那些对自己的财务报表没有控制力的人。其中最危险的，又
是那些自认为拥有资产其实却是债务的人；取得收入时，还要支付更多的费用的人；以及其经济
来源主要靠劳力的人。说他们冒险是因为通常他们是不顾后果、孤注一掷的投资者。
　　在我的投资课上，经常有人坚持说他们的房子是资产，并就这一问题和我争论。最近，一个
人说：“我买房子时用了50万美金，现在房子的价值已经涨到75万美元”。我问他：“你怎么知
道的？”他的回答是：“我的不动产经纪人说的。”
　　我问他：“你的不动产经纪人能对这个价格向你保证20年吗？”
　　“为什么不能？”他说，“他说这个价格是目前这个街区售房的平均价。”
　　这大概就是为什么富爸爸说普通投资者不会赚大钱的原因。富爸爸说：“普通投资者往往有
将还没有孵出的小鸡也计算在内的思想。他们买人让他们每月花钱的东西，然后主观臆断它们为
资产。他们指望他们的房子将来能升值，或者觉得他们的房子一定能按他们不动产经纪人所说的
价格迅速售出。你曾经以低于经纪人告诉你的价格或以低于银行的估价出售过房屋吗？我有过这
样的经历。这种把经济决策基于主观臆断或期望之上的行为，其结果必然是导致他们难以把握住
自己的私人资产。我认为这样做是太冒险了。如果你想富有，那么你必须把握住你的现金流并且
充分利用你的财务知识。只要你现在能够很好地控制你的财务状况，那么期望将来你的某种东西
会升值，则是无可厚非的。富爸爸说：“假如你有足够把握确信房子会升值，那么买10座这样的
房子也未偿不可呢。”
　　这种心理对这样一些人也同样适用，他们会说：“现在我的退休金账户已有100万美元，当我
退休时会达到300万美元。”我会问他：“你怎么知道的？”。以富爸爸的经验来看，普通投资者
常常喜欢打如意算盘。他们行事孤注一掷，总是期待着好事自来。当然，如意算盘也有成功的时
候，一夜之间成为暴发户的人还是存在。然而，专业投资者并不想碰这个运气。一个资深的投资
者懂得，具备一定的财务动作能力会使你把握住今天，如果你不断努力进取，将有助于你更好地
把握明天。当然，投资也有失策的时候，有时，人们等来的航船竟会是泰坦尼克号。
　　我碰到过不少初涉投资领域的投资者，他们从事投资事业的时间在20年以下。这些投资者中
的大多数还从未真正经受过市场的冲击，还未遇到过某种不动产资产的价值已跌破购买价值的状
况，而每个月他们还要为该不动产支付分期付款。正如我所料，这些投资新手滔滔不绝地大讲工
业指数，诸如“市场指数自1974年以来一直看好”或“不动产投资在过去的20年里，每年平均提
高超过4％。”
　　正如富爸爸所说：“指数是对普通投资者而言的。一个专业投资者需要做的是控制，这个控
制是从你，从你的财务知识、信息来源和你自己的现金流着手的。”富爸爸常告诫投资者，“不
要做普通投资者”，对他而言，一个普通投资者等同于一个冒险的投资者。
　　
人们为何不能控制自己的财务状况

　　人们从学校毕业后，有可能不清楚如何平衡自己的收支，更不用说如何准备一份财务报表了，
他们从未学习过如何控制自己的财务状况。你若想知道人们是否能财务自控只需看看他们的财务
报表。仅仅拥有高收入的工作、豪宅和漂亮的汽车不能说明他们能够很好地控制自己的财务。若
人们懂得一份财务报表是如何完成的以及如何去发挥其作用，那么他们将更具经济头脑，更善于
掌管自己的经济。通过对财务报表的了解，人们能更清楚地看到他们的现金是怎样流动的。
　　例如，下面是开具一张支票的现金流图式：（略）
以下是使用一张信用卡的现金流图式：（略）　　
　　当人们开出支票时，他们正在减少自己的资产；而当人们使用信用卡时，他们正在增加自己
的负债。换言之，信用卡能使你更容易逐渐地陷于债务当中。多数人并不明白这是怎么一回事，
就因为他们没有接受过如何填写或分析一份个人财务报表的训练。
　　今天，许多人的个人财务报表如下图所示：
　　除非这个人观念改变，否则他有可能一生为金钱所累。为什么这样说呢？因为这个人所付的
每项开支，正在使另一个人变得更富有。
　　作者注：很多人问我：“获得财务自由的第一步是什么？”我的回答是：“控制你的财务报
表。”我叫我的税务顾问兼会计师戴安娜·肯尼迪把录像带和笔记作了整理，目的是要你：
　　1．了解一份个人财务报表将如何填制和运作；
　　2．控制你自己的财务报表；
　　3．继续实现财务自由
　　4．了解如何像其他富人一样，通过降低税费来管理自己的资金。
　　戴安娜和我制作的这些录像带，有助于你们摆脱债务。然而更重要的是，你从中会学到如何
像其他富人一样管理你的财务状况。这极为重要，因为许多人认为挣很多钱就可以解决他们的财
务问题了。但是，情况并非这样。学着像富人那样管理你现有的资金，也就是看你如何解决作短
期的经济困难，这同时也为你提供了获得财务自白的机会。整套视听资料和操作说明都收集在
“财务自由入门”这一套带子中。其中包含的知识浅显易懂。这些知识对于如何着手创建一个坚
实的财务基础来说必不可少。在richdad这一网址上，你可以了解更多关于这一视听资料
的信息。
　　
谁在使你变富

　　财务知识第二课：
　　要想了解全部的情况，至少需要两份财务报表。富爸爸说：“资深的投资家要想了解真实情
况，他要看两份财务报表。”
　　在我所上的其中一课中，富爸爸画了下面这张图：
　　“你要永远记住，你的支出就是其他人的收入。无法控制自己现金流的人，使那些能够控制
自己现金流的人变得富有。”
　　
　　
一个投资者要做些什么？

　　富爸爸画了这个表说：“以一个房主兼银行家为例，我可以给你说明一个投资者应该做些什
么。”
　　我坐在那里盯着报表看了一会儿说：“这个人的抵押贷款在两张财务报表上都体现出来了，
只是同一项抵押贷款在两张报表上表现在不同的两个项目上，一项是资产，另一项却是负债。”
　　富爸爸赞赏道：“现在你开始真正地看懂财务报表了。”
　　“这就是为什么你说至少要两份财务报表，才能看懂某人的整个财务状况的原因吗？”我说，
“因为你的每一项支出都是别人的收入，而你的每一项负债也都是别人的资产。”
　　富爸爸点头说：“为什么大部分受过教育但对财务报表之类财务知识感到陌生的人，在那些
有这方面专业知识的人面前，感到束手无策就是这个原因；这也是为什么当人们用他们的信用卡
时，他们实际上是在增加自己的负债和增加银行资产的原因。”
　　“当一个银行家对你说‘你的房屋是资产’时，他可能没有对你撒谎，只是他井没有说明这
项资产真正属于谁，你的抵押贷款是银行的资产却是你的负债。我这样说，是因为我对财务报表
重要性的理解更加深刻，也更明白为什么要参考这两张财务报表才能获得更准确的信息的原因。”
　　稍微停了停，富爸爸又接着说：“现在我把现金流加到图里，让我们看看一项资产中的抵押
贷款是怎么一回事。”
　　“在这个例子当中，抵押贷款把钱从你的钱包里掏出来，然后使钱流进了银行的账户。这就
是为什么说抵押贷款是你的负债，却是银行的资产的原因，我要说明的是这是同一项目对不同主
体产生的不同的效果。”
　　“所以，银行创造出了一项对购房者而言是负债的资产。”我若有所思地说道，“而一个投
资者应该做的是努力获得用别人的钱可以支付的资产。投资者通过出租而真正拥有属于自己的公
寓的过程就是这个道理：每个月都有由租金带来的现金流流入他们的收益表，正如他们的抵押贷
款流入银行的收益表一样。”
　　富爸爸笑着点点头说：“你已经开始入门了，我肯定你想达到等式中这一边的状况，而不是
另一边的状况，但这是双向的。”他边说边画了下面这张图：（略）
　　
　　“噢，我的存款是我的资产同时也是银行的负债，看来也是至少需要两份财务报表才能弄清
楚了。”我说。
　　“对，”富爸爸说，“从图中你还注意到什么？”
　　我盯着图看了一会儿，又仔细看了看抵押贷款和存款，慢慢说道：“没有了，我只看到你画
的这些东西。”
　　富爸爸笑着说：“所以说你还需要进一步练习如何读懂财务报表。就像你读书或听人说话一
样，读过或听过两三遍以后自然就熟悉了。同样的道理，你对财务知识接触得越多，你得到这方
面的锻炼的机会就越多，学到的东西也就越多了，这样你就能注意到你的眼睛从表面上看不见的
东西了。