王者荣耀之无敌逆天外挂-第710节
按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页，按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页，按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部！
————未阅读完？加入书签已便下次继续阅读！
“我……我借了高利贷……
原本只有五万块……
谁知道才这么几天，利滚利已经到了2000万了……
他们……他们威胁我。
骂我。
还p我的照片在学校里面到处发……
呜呜呜……
哥哥，我好怕啊！！！”
欧小野说到这里。
泣不成声。
嚎啕大哭了起来。
“高利贷？”
陈默先是一愣，然后道：
“小野，你别急，一点点讲。
跟我详细的捋一捋到底是怎么回事。”
在陈默的安慰下。
欧小野讲刘佳丽借自己钱。
然后让自己用身份证去app上贷款等等一系列的事情。
详细跟陈默说了一下。
陈默当时就明白了。
肯定是那个叫刘佳丽的女的。
把欧小野给坑了。
不过让他疑惑不解的是。
刘佳丽与欧小野往日无冤近日无仇。
而且听欧小野的意思，似乎两人还是好友。
怎么就突然坑了欧小野呢？
不过陈默没多想。
只是安慰欧小野道：
“小野，你不用急。
事情哥哥会解决的。
这两天，你就在宿舍好好呆着，哪儿也别去。
听到了吗？”
欧小野点点头哭着道：
“好！我听哥哥的话。”
关掉手机之后。
陈默冷着脸，躺在豪车的沙发上，拿出一支烟抽了两口。
显然。
他心情非常的烦躁。
接着。
陈默开口道：
“小陆，去帮我查一下我妹妹这件事。
一个小时内，我要知道事情的来龙去脉。
另外。
派人去暗中保护好我妹妹。
一旦有人伤害她。
格杀勿论！”
默师第一次下命令。
陆俊那是如同打了鸡血一样。
立刻道：
“是！！！”
然后开始打电话联系人。
不得不说。
陆子昂给陈默安排的这个秘书。
办事是真的效率异常的高！
不到半小时。
连查带安排人。
所有的事情，井井有条的全部安排好了。
“默师。
事情的原因我查到了。
是一个叫慕容云海的人主导的这次让欧小野小姐上当受骗的事情。
刘佳丽只是个帮凶而已。
另外，我已经让白虎派了白虎军团里最强的战士去保护欧小野小姐了。”
接着，
陆俊将慕容云海如何安排骗欧小野的事情，详细讲给了陈默。
陈默一边抽烟，一边点头。
眼皮却是满满的低沉了下来。
充满了惊人的杀意。
未等陈默开口。
陆俊直接开口道：
“默师，需要我派人去将慕容云海……”
“不必了。”
陈默打断道：
“敢骗我妹妹。
不好好玩玩他，我又怎能罢休？
慕容家是靠校园贷发家的对吧？”
陆俊点头道：
“没错。”
“好！那我就先把慕容家玩破产。
玩到他精神崩溃。
再让他知道知道，什么人能惹。
什么人不能惹！！！”
陈默冷冷道。
砰！！！
随着陈默的话落下。
豪车的车窗竟然爆裂了开来。
似乎在预示着陈默内心的愤怒。
陆俊心中暗叹不已。
这个慕容家，怕是要家破人亡了。
（ps：这两天我的精神都快崩溃了。
改完一章，接着后台又发消息，又一章被屏蔽了。
源源不断的来！
而且修改完的章节，不知道什么时候能放出来。
如果这两天有章节错乱，重复的问题。
请大家见谅。
不是咱这一本书这样，几乎百分之九十九的书，都会出现这些问题。）
第1319章 默师啊默师，你对经商一无所知！
路上，陈默详细的请教了陆俊有关慕容云海家搞的贷款公司，到底是个什么玩意。全本小说网；HTTPS：//щww。m；
“这种公司美其名曰是p2p，实际上，其实本质上就是高利贷。”
陆俊道：
“p2p在华夏，是伪命题。
为什么是伪命题？
因为这个行业存在2个根本悖论，导致无法正常存活。
第一个悖论，必须刚性兑付，投资人不接受承受风险。
按照正常的p2p模式，交易是人对人的，应该是投资人自己决定投不投借款人，投了之后，钱要不回来，风险应当自己承担，平台不承担兑付义务，国家也不允许p2p刚性兑付。
但我们都知道，这在华夏，行不通，投资人会搞死你。
所以平台要活下去，必须刚性兑付。
一头是刚兑不合规，一头是不刚兑会死，这是第一个悖论。
第二个悖论，投资收益与风险的逆向筛选矛盾。
一般p2p给到投资者的收益在8个点以上，高的十几个点的也有，再加上获客成本，运营成本，工资支出，资金通道成本，保证金等等一系列成本，p2p平台的资金成本基本都在20％以上，更高的也有的是。
那么问题来了，p2p平台以20个点以上的成本搞来的资金，需要以多少的价格放出去才能有的赚？
考虑到部分坏账的情况，这个数字应该是30％以上的年化。
如果对企业融资这个领域有所了解的人，应该知道，这个融资成本，正常企业是不可能接受的，因为连毛利都赚不回来，现在实体经济这么不景气。
正常经营的企业不会要这种钱的。
那么问题来了，肯接受这种必然换不上的费率的钱的，到底是什么样的货色？他们的资产质量如何？
一头是投资人要高收益，一头是投资标的高风险，这是第二个悖论。
由于上述两个悖论的存在，导致的结果就是，大量的p2p平台，为了活下去，实质性违规操作，搭建资金池，借新还旧，走向庞氏之路。”
陈默恍然大悟道：
“就是拿新用户的钱，给老用户支付利息，然后本金自己公司拿着花呗。
这玩意，不应该死的很快吗？
怎么到现在还有人在玩？”
陆俊摇头笑道：
“默师，这你就有所不知咯！
原本p2p行业，在2017年初就该全员覆灭了，因为那时候整个经济下行厉害，坏账频发，而且由于早期p2p都是大额投资标的，一个标的初风险，一个平台爆炸。
更要命的是，大额标的，也玩不转了，那个时候国家要求p2p限制标的规模，企业标的不能超过100w，个人标的不能超过20w，限期整改。
眼看着p2p就要因为资产不合规，且违法资金池（为了覆盖掉坏账标的的借新还旧）被一锅端，但同样是那个年代，一个神奇的物种兴起了。
互联网小额高利贷。
那个时候还不是714高炮，而是1000到3000元，1到3个月，月费率6％到15％的普通小额高利贷，又叫现金贷。
大量资产慌，且资产不合规，且资产有问题的p2p公司，开始转做现金贷，p2p筹集来的钱，都拿去放现金贷了。”
“那个时候，现金贷市场还是一片蓝海，大量的底层同胞还没有被债务压垮，他们还是正常的蓝领或者小白领或者大学生，他们一个月的正常收入也有3到5千元，买个苹果借个现金贷，分个3期还上，压力不大。
所以获客成本不高，坏账不高，收益不低，并且由于额度小，恰恰好满足了监管的小标的人对人的要求。
大量p2p公司，在现金贷的第一波红利中，赚的盆满钵满，当时做的好的公司，一个月的净收益，是放贷总额的10％。
一头是p2p吸纳来的高额现金，一头是月10％收益的现金贷资产，印钞机开起来了。
很多现在还屹立不倒的p2p公司，都是趁着那个红利期放现金贷，把自己p2p大额标的中的坏账窟窿给填上的。
可以说，是底层人民的现金贷血汗利息，养活了很多表面高大上的p2p机构，以及那些享受着p2p高收益的所谓【高净值人群】。
这是中产阶级对底层人民的一次降维打击。“
“现金贷让很多p2p公司过得很滋润，但好景不长。
因为现金贷本身小额短期高费率的特点，正常人是不会借的，你想想你会去找贷款公司去借1000元1个月利息15％的贷款吗？
这种对用户极为不友好的吸血产品，同样也是对用户阶层的一次逆向筛选。
会借这种钱的，大多是用于虚荣消费，或者赌债，或者不良嗜好的低收入群体和大学生。
这部分人的一大特点是，不仅收入低，并且对于欲望控制和资金管理是没有任何概念的，他们追求的就是消费的快感，最讨厌的就是延迟满足感。
所以他们一旦沾上现金贷，钱来的简单，欲望可以立刻满足，立马就会大量消费，然后继续借贷，多头借贷，最后以贷养贷。
2016年7月，我对行业做过一次多头负债排查，现金贷人群的平均贷款数量为3家；2017年1月，这个数字是15家；2017年7月，这个数字是，22家。
2017年9月，这个数字是，32家。
借款人的多头负债正严重恶化，很多人已经实质性破产了，因为收入连每月的利息都覆盖不了，要是被哪家拒绝下款，立刻负债链就会爆炸。
但奇迹的是，没有爆炸。
因为各大公司，都发现了现金贷的暴利，而自己原有的生意，和高利贷比，简直是过家家的玩具。
于是千军万马转高利贷，巅峰时有将近300家上市公司以各种形式参与了高利贷，更别提各个中小公司，互联网公司了。
他们的野蛮涌入，给那些原本要爆仓的底层人民续上了命，也给那些坏账即将爆发的公司，接了盘。
大家继续玩下去，但是流量的价格被炒了起来。
一个现金贷有效带看客户的成本，从15元涨到35元涨到150元，口袋理财关联的xx白卡，最高时开到了300元，放一笔赔一笔，就靠续贷赚钱。
而各路贷款超市，某x60等，就是那个时间节点起来的，他们赚的盆满钵满。“
陈默不禁惊骇道：
“这些简直是商业奇才啊！！！
居然能在政策允许的情况下，搞出那么多弯弯道道来。
而且还能不暴雷。”
陆俊：
“转折发生在2017年底，某公司上市。
某公司上市其实就是吃了这一波现金贷的红利，早期他们的学生贷业务被认为不合规，差点完犊子，靠着高利贷续命，不仅赚到了钱，还成功上市，市值一度剑指百亿美金。
然后他们遭遇质疑，其老板在公开采访时口述【不催收，就当做慈善】，在整个行业乃至全国，引起轩然大波。
一个做高利贷的，还敢这么公开装，简直是穿了品如的衣装。
然后监管突然出手，某店股价崩盘，整个行业开始逃亡。
这个时间节点时2017年11月。
做贷款的人都知道，年底时，要缩量，因为还款日会在春节里，用户不容易及时还款；并且以蓝领工人和农民工为主的贷款，很有可能他们节后就会换个城市，所以年底要缩量。
监管加强配上年底缩量，外加某公司公关事件的影响，导致很多借款人纷纷决定成为老赖不还钱，整个行业立刻开始了大逃杀。
由于现金贷行业用户多头借贷和以贷养贷行为严重的特点，所以一旦债务链上的公司开始缩贷，那么不止是借款人要炸，一条债务链上的所有公司，都要跟着炸。
所有公司都开始疯狂催收，提前收款，坚决不再下款。
史称高利贷第一次大溃败。
就在这么一个大家都在舍命狂奔的时间节点，有2家公司刚成立了现金贷部门，开始大量放款，把自己从p2p中积累的数十亿资金，拿来放款。
从11月开始，到18年1月，整整3个月，大开粮仓，为整个现金贷行业接了盘。
“时间来到2018年，现金贷死灰复燃。
经过了第一次大溃败后的各大高利贷公司，纷纷意识到了一个问题。
就是自己放的款，本质上不是放给借款人的，而是放给那些给借款人下款的高利贷公司的，他们才是自己的接盘侠。
所以为了降低风险，要做的应该是，再缩短贷款周期，再降低金额，或者是，收高额砍头息。
只要自己周转足够快，最后借款人财务奔溃，谁快，谁赚得多，谁讲�
